Conta em dólar para Brasileiros: melhor opção para Viajar?

Conta em dólar para brasileiros pode ser realmente uma boa opção para viajarmos ao Exterior? Exatamente, estamos falando das contas globais ou “Global Accounts” oferecidas por algumas instituições bancárias.

Planejar uma viagem internacional envolve muitas decisões, e uma das questões mais importantes é escolher a forma de pagamento mais adequada. Nesse sentido, três opções se destacam: o cartão de crédito internacional, cartão pré-pago de viagem e a Global Account.

Ambas possuem vantagens e desvantagens, e neste post, vamos compará-las para você entender como essas contas funcionam e então poder decidir como irá gastar em dólar em sua viagem internacional.

Aproveito para destacar no final MINHA experiência com uma conta global que usei recentemente em uma viagem ao Havaí e Califórnia, em julho de 2023.

1. Cartão de Crédito Internacional

O cartão de crédito internacional é uma opção amplamente utilizada por viajantes de todo o mundo. Ele oferece comodidade e praticidade, permitindo que os usuários efetuem pagamentos em estabelecimentos e saques em caixas eletrônicos em diversos países.

Além disso, tem alguns outros benefícios que eu adoro, como programas de milhagens / pontos para futuras viagens e seguros de compras.

Contudo, uma das principais desvantagens do cartão de crédito para viagens é o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Atualmente, o IOF para compras internacionais com cartão de crédito é de 6,38%, o que pode representar um acréscimo significativo nos gastos totais da viagem.

E ainda temos a questão do câmbio utilizado ser o do fechamento da fatura, ou seja, existe a possibilidade de o valor do dólar ser mais alto do que no momento da compra (sim, também pode estar mais baixo, mas sempre é um risco).

2. Dólar em Espécie e Cartões Pré Pagos

Claro que sempre é recomendável ter uma quantidade em espécie, mas a questão aqui é sobre ser a única ou principal forma de pagamento.

2.1. Levar Dólar em Espécie

Levar dólar em espécie é uma opção tradicional e pode ser uma alternativa interessante para quem prefere ter o controle total sobre o dinheiro durante a viagem. Além disso, pode ser uma forma de evitar taxas de saque em caixas eletrônicos ou conversão de moeda.

No entanto, é importante considerar os riscos associados ao transporte de dinheiro em espécie, como perda ou roubo. Já imaginou o desespero de ficar sem seu dinheiro em outro país?!

2.2. Cartões Pré Pagos de Viagem são iguais cartões de conta em dólar para brasileiros?

Não! Eles tem diferenças significativas. Primeiramente, entenda os cartões pré pagos.

Algumas casas de câmbio e alguns bancos oferecem cartões pré-pagos em dólar, que permitem carregar dinheiro e utilizá-lo durante a viagem, como usamos um cartão de débito no Brasil.

Uma das principais vantagens desses cartões é a praticidade e segurança, uma vez que em caso de perda ou roubo é possível bloqueá-los e solicitar um novo. Algumas dessas empresas inclusive oferecem alguns benefícios como descontos em determinadas compras.

Também é importante ressaltar que o IOF nesses casos é de 0,38%, bem menor em relação ao Cartão de Crédito.

Há ainda a possibilidade de saque no exterior, além de serem aceitos em vários estabelecimentos pelo mundo.

Por fim, não há risco cambial, uma vez você já comprou o dólar e ele está disponível em sua conta. No entanto, é importante verificar as taxas cobradas pelas diferentes casas de câmbio, como taxa de emissão do cartão, taxa de carga e taxa de conversão.

3. Global Account: alternativa de Conta em Dólar para brasileiros

Diante das taxas e impostos associados ao uso do cartão de crédito internacional, muitos brasileiros têm buscado alternativas para economizar durante suas viagens.

Uma opção cada vez mais popular é a Global Account, também conhecida como conta global ou multicurrency account.

A “Conta Global” é uma conta bancária que você abre no Brasil e que permite ao titular armazenar diferentes moedas estrangeiras, evitando a conversão excessiva e custos adicionais de câmbio a cada transação.

Diversas instituições financeiras oferecem essa opção, com contas que você pode gerenciar de forma prática e segura através de aplicativos ou plataformas online.

Enquanto o cartão de crédito proporciona praticidade, é importante estar ciente das taxas e do IOF que serão aplicados. Por outro lado, a Global Account oferece economia de taxas de câmbio e mais controle financeiro.

Cada viajante tem necessidades e preferências distintas, por isso, a melhor opção pode variar de acordo com o perfil de cada um.

Recomenda-se pesquisar e comparar as taxas e condições oferecidas pelas instituições financeiras, bem como considerar o destino da viagem e a frequência com que se realiza transações internacionais.

Existem várias opções disponíveis no mercado, incluindo contas internacionais oferecidas por empresas como Nomad, Banco Inter e Avenue, por exemplo.

Principais opções de Conta em Dólar para Brasileiros:

3.1. Nomad:

A Nomad é uma empresa financeira que oferece serviços bancários internacionais para viajantes. Uma das principais vantagens do Nomad é a facilidade para abrir uma conta, que pode ser feito totalmente online, sem a necessidade de burocracia.

Além disso, a Nomad oferece a opção de ter uma conta em dólar, o que permite que você faça transações em diferentes moedas sem pagar taxas de conversão.

No entanto, é importante ressaltar que ela cobra taxas para algumas operações, como saques em caixas eletrônicos internacionais.

3.2. Banco Inter:

O Banco Inter é uma instituição financeira brasileira que oferece a possibilidade de uma conta internacional em dólar. Uma das principais vantagens é que o Banco Inter também oferece a possibilidade de realizar transferências internacionais de forma simples e rápida.

No entanto, o Banco Inter cobra taxas para algumas operações, como saques em caixas eletrônicos internacionais e em alguns tipos de transferências internacionais.

Como eu já era correntista do Banco Inter, optei por usar essa Conta Global, e foi super simples! No próprio app, aparece a opção de realizar transações em dólar. Você consegue rapidamente fazer a compra dos dólares com o valor que você já tem disponível em Real. Vou falar mais dessa experiência no final do post.

Vantagens da Global Account

1. Economia de taxas de câmbio: Ao utilizar uma Global Account, o titular pode escolher o momento mais adequado para fazer a conversão de moedas, buscando taxas de câmbio mais favoráveis.

2. Menos exposição ao IOF: Com esse tipo de conta é possível evitar o IOF sobre gastos com cartão de crédito, uma vez que a conversão é feita previamente.

3. Controle de gastos: O usuário pode acompanhar seus gastos em diferentes moedas de forma consolidada, facilitando o controle financeiro durante a viagem, através dos aplicativos das instituições.

4. Possibilidade de investir em dólar, caso tenha interesse.

Conta em Dólar para Brasileiros: Minha Experiência Pessoal em 2023

Conforme citei anteriormente, eu já era correntista do Banco Inter, então, embora eu tenha aberto também a conta na Nomad (e também foi super simples e rápido!), acabei utilizando o Inter na minha viagem, por isso vou falar sobre essa experiência mais completa.

Solicitei através do aplicativo do banco, a abertura da minha ‘Global Account”. Inclusive, aparece uma bandeirinha dos EUA, ao lado da do Brasil, no topo do app. A aprovação demorou apenas 1 dia. A partir desse momento, você já pode comprar os dólares diretamente no app, com o valor que você tem disponível em real na sua conta.

Pedi o cartão digital e o físico, ambos para serem utilizados como cartão de débito na minha viagem aos EUA. E aqui experimentei uma certa demora, inclusive para ter acesso ao cartão virtual. Esse foi liberado apenas cerca de 2 semanas após solicitar! Já o físico demorou uns 40 dias da solicitação.

Contudo, a partir do momento que tive acesso ao meu cartão digital, já o inseri na minha Carteira Apple Pay.

Com isso, ja conseguia usar por aproximação nos aparelhos de cartão de crédito / débito ou mesmo através de pagamentos on line que permitem uso dessa carteira, como Amazon e Disney, por exemplo.

Ah, detalhe importante! Mesmo liberando o pagamento pelo reconhecimento facial, alguns aparelhos pedem ainda o PIN, portanto, lembre-se de sua senha de 4 dígitos para finalizar determinadas compras! Confesso que eu penei com isso..

Infelizmente, meu cartão físico não chegou a tempo da minha viagem e, alguns estabelecimentos não aceitavam a carteira virtual Apple Pay, ou seja, precisei fazer alguns pagamentos em dinheiro e outros com meu cartão de crédito físico.

Conclusão

Ao escolher a melhor conta em dólar para utilizar durante a viagem ao exterior, é importante considerar suas necessidades e preferências pessoais.

Em suma, posso dizer que, a partir dessa minha última viagem para os EUA, em julho de 2023, considero que funcionou super bem ter acesso a minha Global Account do Inter, especialmente depois que meu cartão físico chegou. Afinal, posso ir comprando dólar diretamente na minha conta, quando o valor estiver interessante.

Um outro fato que eu acho bastante interessante nessas contas globais é que algumas também oferecem a possibilidade de investimentos em dólar, como é o caso do Inter.

Mas, para apresentar essas informações sobre investimentos, deixo nesse link um vídeo de finanças com as diferenças em detalhes de cada instituição. Esse vídeo me ajudou MUITO a decidir qual conta em dólar para brasileiros seria melhor para mim.

Mas, vale dizer que, além dessa minha conta global, acho fundamental levar na sua viagem ao exterior um cartão de crédito internacional para situações específicas e, claro, um valor em espécie.

Em tempo: aproveito para deixar aqui esse post para você saber como identificar medicamentos no exterior, caso necessite em alguma viagem.

E você, usa uma conta global? Qual opção funciona melhor no seu caso?